¿Qué es Bre-B y qué cambia frente a las transferencias tradicionales?
Es el nuevo esquema nacional de pagos inmediatos de bajo costo creado por el Banco de la República, que permitirá a bancos y demás entidades financieras procesar transferencias en segundos entre distintas entidades. Es decir, Bre-B convierte lo que hoy puede tardar minutos u horas en una transferencia inmediata y definitiva. Funciona con Llaves o códigos QR, con un plazo máximo de 20 segundos y un tope de 1.000 UVB (COP 11.552.000) por operación.
A diferencia de sistemas como PSE o Transfiya, cuya operación depende de que el emisor y el receptor estén inscritos en las entidades participantes y cuyos tiempos de acreditación pueden variar entre lo inmediato y varios días, Bre-B garantiza interoperabilidad obligatoria y estandarizada, de modo que cualquier usuario, con solo registrar su Llave, podrá realizar pagos de bajo valor de forma universal e inmediata.
¿Cómo se usa? Paso a paso
El acceso a Bre-B será por las aplicaciones o páginas web de cada entidad, pues no existe “app” propia. El paso a paso es: (i) inscripción de Llave en la aplicación o web del banco o entidad financiera; (ii) orden del pago digitando la Llave del beneficiario o escaneando su QR e ingresando el monto; (iii) transferencia inmediata al beneficiario, incluso en entidades distintas. Para recibir recursos sí se necesita una Llave registrada, para enviar no.
Los códigos QR estarán disponibles desde el arranque para comercios y para personas naturales en el primer semestre de 2026. El registro de Llaves comenzó el 14 de julio de 2025 y la fase operativa está prevista para octubre del mismo año.
¿Qué reglas aplican?
El artículo 104 de la Ley 2294 de 2023 facultó al Banco de la República para fijar reglas de interoperabilidad en pagos inmediatos. Esto se desarrolló en la Resolución Externa No. 6 de 2023 y en el Asunto 18 de la Circular Reglamentaria Externa del Departamento de Sistemas de Pago No. o 465. Allí se fijan: (i) plazo máximo de 20 segundos con cumplimiento del 99,5%; (ii) tope de 1.000 UVB por operación; y (iii) reglas sobre Llaves.
El Banco Central expidió las Circulares Externas Operativas del Sistema número 470 y 471 que regulan el Depósito de Información y el Módulo de liquidación. En cuanto a tarifas, ambas infraestructuras operarán en cero pesos durante tres años y, desde el cuarto año, el Módulo de Liquidación cobrará un total de $6,46 por transacción, mientras que el Depósito de Información de Compensación Electrónica seguirá en cero pesos por quince años.
Retos y oportunidades
La experiencia internacional muestra que los sistemas de pagos inmediatos solo alcanzan su potencial cuando son universales, gratuitos y obligatorios. En Brasil, PIX redujo el uso del efectivo; en India, el sistema masificó la interoperabilidad entre bancos y billeteras. En Colombia, Bre-B puede replicar esos logros siempre que el Banco de la República mantenga un esquema de tarifas que no desincentive a los usuarios y complemente la regulación con incentivos para que bancos y fintechs lo adopten. Apostar por la gratuidad para el usuario final, junto con educación financiera y supervisión tecnológica, será decisivo para que Bre-B se convierta en el estándar nacional de pagos inmediatos y garantice interoperabilidad real para millones de colombianos.
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